Банки ужесточают контроль: как выявляют подозрительные переводы и защищают клиентов от мошенничества

Правила, позволяющие банкам блокировать подозрительные переводы, основываются на ряде критериев для определения таких операций. Эксперты в публикации Банки.ру раскрыли признаки, помогающие кредитным учреждениям выявлять сомнительные транзакции.

Согласно рекомендациям Банка России, внимание банков должно быть сосредоточено на операциях, превышающих 30 переводов в день. Этот показатель касается как списания, так и зачисления средств. Однако критерий подозрительности не ограничивается только количеством переводов. К таким признакам также относятся:

— Значительное количество различных получателей и отправителей: более десяти в день и более 50 в месяц.
— Сумма перевода, превышающая 100 тысяч рублей в день и 1 миллион рублей в месяц.
— Промежуток менее одной минуты между зачислением и списанием средств.
— Операции по зачислению и списанию средств, проводимые в течение 12 часов и более.

Банки также обращают внимание на счета и карты, с которых производятся переводы. Признаки, вызывающие подозрение, включают:

— Регулярные переводы (входящие и исходящие) с карты или счета без других операций.
— Средний остаток средств на счете не превышает 10% от среднедневного объема операций в течение недели.
— Отсутствие платежей с карты в пользу юридических лиц или индивидуальных предпринимателей, обеспечивающих жизнедеятельность человека, таких как услуги ЖКХ, связи и оплата товаров и услуг.

Аналитик Банки.ру Эряния Бочкина подчеркнула, что финансовые организации, помимо соблюдения рекомендаций Банка России, применяют собственные антифрод-системы для борьбы с мошенничеством и устанавливают дополнительные признаки для выявления подозрительных операций.

Источник информации