Ипотечный рынок: растущее бремя кредитов и новые вызовы для россиян

Среднестатистический россиянин, оформляющий ипотеку во II квартале 2024 года, уже имел как минимум один действующий кредит, согласно отчету Банка России о тенденциях в розничном кредитовании, основанному на данных бюро кредитных историй.

В течение последних двух лет увеличивается число заемщиков, имеющих помимо ипотеки хотя бы один необеспеченный кредит. За этот период их количество возросло на 38% и достигло 6 миллионов человек с общей задолженностью в 15,2 трлн рублей. Также 500 тысяч заемщиков, имеющих ипотеку, взяли автокредиты, и их задолженность перед банками за два года увеличилась в три раза, достигнув 2,1 трлн рублей. У 4,6 млн заемщиков только ипотечные кредиты, и их задолженность возросла на 31% — до 8 трлн рублей. Каждый четвертый заемщик в первый год после оформления ипотеки оформляет также потребительский кредит, вероятно, для ремонта.

Чтобы сделать ипотеку более доступной, банки увеличивают срок ее погашения, выдавая кредиты на 25–31 год. Однако это создает риски, предупреждает регулятор, поскольку заемщики могут столкнуться с трудностями в обслуживании долга на протяжении длительного времени.

Почти половина всех ипотек, выданных в первом полугодии 2024 года, направлена заемщикам, которым на момент погашения кредита будет больше 65 лет. За год их доля увеличилась на 14 процентных пунктов. Доля заемщиков старше 60 лет возросла на 15 п. п. и составляет 67%. 25% заемщиков погасит ипотеку в возрасте 70–75 лет.

Согласно данным Банка России, 87% заемщиков имеют остаток задолженности по ипотеке не более 5 млн рублей. Около половины ипотечников должны от 1 до 4 млн рублей, а каждый третий заемщик имеет долг менее 1 млн рублей. На ипотечные кредиты с долгом свыше 10 млн рублей приходится 16% от общего объема ипотечного портфеля.

Источник информации