Кредиты становятся недоступнее: выдачи сокращаются на фоне роста ставок и ужесточения условий

В октябре россияне оформили 2,11 млн необеспеченных потребительских кредитов на сумму 320,8 млрд рублей, что на 20,3% меньше по количеству и на 24,8% меньше по объему по сравнению с сентябрем, сообщает Национальное бюро кредитных историй. С июля количество выдач снизилось на 38%, а объем — на 47%.

В ВТБ сообщили «Ведомостям», что объем выданных кредитов наличными в октябре сократился вдвое, а количество — втрое по сравнению с сентябрем. В банке «Зенит» октябрьские выдачи уменьшились на 10% по сравнению с предыдущим месяцем. Почта Банк также отметил снижение числа одобрений заявок и среднего размера выданных кредитов.

Руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова объяснила снижение несколькими факторами. Во-первых, банки снова повысили ставки на фоне ожидания и фактического повышения ключевой ставки, а также включили в свои тарифы возможное повышение ставки в декабре. В октябре средневзвешенные ставки и полная стоимость кредитов наличными достигли исторических максимумов: ставки составили 28,4% годовых, а полная стоимость — более 30,2%, по данным Объединенного кредитного бюро.

Во-вторых, ужесточение регуляторных норм также повлияло на ситуацию. С сентября ЦБ повысил макропруденциальные надбавки по необеспеченным кредитам, что затронуло заемщиков с низкой долговой нагрузкой и низкой стоимостью кредита. С 1 октября произошел еще один раунд ужесточения, что ограничило возможности банков по кредитованию заемщиков с долговой нагрузкой более 50%.

На фоне этих ограничений снизился спрос на кредиты, особенно со стороны заемщиков с инвестиционными целями, добавила Солдатенкова.

Эксперт ожидает, что ставки по кредитам останутся высокими до середины 2025 года, когда ЦБ сможет перейти к смягчению денежно-кредитной политики. Банки, вероятно, будут все чаще отказывать в выдаче ссуд, отдавая предпочтение качественным заемщикам, у которых на выплаты уходит не более трети дохода. В этом году сезонный фактор не окажет значительного влияния на кредитный рынок, считает Солдатенкова.

Источник информации