ЦБ ужесточает правила по кредитам под залог авто: что изменится для заемщиков

С 1 ноября вступили в силу новые макропруденциальные ограничения, касающиеся нецелевых потребительских кредитов под залог транспортных средств. Банк России повысил макронадбавки по таким кредитам для заемщиков с долговой нагрузкой (ПДН) выше 50%.

«Чтобы сдержать рост долговой нагрузки и регулятивный арбитраж, Банк России с 1 ноября 2024 года повышает макропруденциальные требования к капиталу банков по нецелевым потребительским кредитам под залог транспортных средств. Увеличение надбавок для сегмента ПДН выше 50% направлено на ограничение выдачи залоговых кредитов заемщикам с уже высокой долговой нагрузкой», — сообщили в ЦБ.

Надбавки по кредитам для заемщиков с ПДН 50–60% составят 1,7, с ПДН 60–70% — 2, с ПДН 70–80% — 2,3, а для заемщиков с ПДН более 80% — 2,9.

Доля кредитов под залог транспортных средств в общем объеме потребительских кредитов возросла с 1% в 2023 году до 3% во II квартале 2024 года, а в отдельных банках — с нуля до половины всех выдач, отмечал Банк России. Более 40% таких кредитов предоставляется заемщикам с ПДН выше 80%.

С вступлением новых требований в силу ожидается рост числа отказов в выдаче потребительских кредитов, а также переориентация банков на заемщиков с низкой долговой нагрузкой, у которых на погашение кредита уходит не более 30% ежемесячного дохода, считает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Она также отметила, что повышение надбавок приведет к росту ставок по кредитам под залог автомобилей.

«Однако стоит учитывать, что возможности банков по повышению ставок ограничены действующими лимитами на полную стоимость кредита (ПСК), из-за чего некоторые банки могут временно исключить такие продукты из своих тарифов или перевести выдачу в «ручной» режим», — добавила эксперт.

Источник информации