Центробанк получит контроль над ипотечными и автокредитами: новые ограничения для снижения рисков

Президент России Владимир Путин подписал закон, передающий Центробанку право устанавливать макропруденциальные лимиты (МПЛ) на ипотечные и автомобильные кредиты для граждан. Соответствующий документ размещен на портале правовых актов.

Изначально предполагалось, что Центробанк будет регулировать только ипотечные кредиты, за исключением тех, которые обеспечены ипотекой воздушных и морских судов, а также судов внутреннего плавания. Однако в ходе обсуждения законопроекта внимание регулятора привлекли автокредиты, объемы которых начали активно расти, чему способствовало ослабление стандартов кредитования. В результате Госдума во втором чтении поддержала поправку, позволяющую Центробанку устанавливать лимиты и на кредиты под залог автомобиля или мотоцикла.

Целью этих изменений, как указано в пояснительной записке, является снижение закредитованности населения и предотвращение накопления рисков кредитными и микрофинансовыми организациями путем ограничения возможности предоставления рискованных займов.

В марте замглавы департамента финансовой стабильности ЦБ Евгений Румянцев отметил, что, даже получив право вводить количественные ограничения, Центробанк не станет применять их к военной ипотеке, кредитам в новых регионах и займам на рефинансирование в случае сложной жизненной ситуации заемщика.

Согласно материалам регулятора, ограничения на выдачу жилищных кредитов начнут действовать с 1 июля 2025 года. Поначалу это будут лимиты на финансирование договоров участия в долевом строительстве и покупку жилья под залог приобретаемой недвижимости. С 1 января 2026 года могут быть введены лимиты и на кредиты на строительство индивидуальных домов под залог земельных участков или уже построенных на них домов, а также на другие категории жилищных займов.

Хотя по существующим законам микрофинансовые организации (МФО) не могут выдавать ипотеку, они имеют возможность покупать такие кредиты. Чтобы исключить обход регулирования, Центробанк планирует распространить макропруденциальные ограничения и на МФО, установив для них единый лимит на все виды жилищных кредитов.

Источник информации