Внесудебное банкротство: путь к освобождению от долгов и его скрытые нюансы

Ежегодно мошенники похищают у россиян около 15–16 млрд рублей — это сопоставимо с бюджетами таких крупных городов, как Астрахань, Липецк и Пенза. Вернуть удается менее 10% этих средств. Жертвы мошенников теряют не только свои сбережения, но и крупные суммы, взятые в кредит. По мнению экспертов, опрошенных «Российской газетой», выходом из такой ситуации может стать внесудебная процедура банкротства.

Ранее банки были обязаны приостанавливать на 48 часов переводы в адрес получателей, попавших в базу данных ЦБ РФ, связанную с мошенническими операциями. Однако злоумышленники используют обширную сеть подставных лиц. Кроме того, финансовые организации должны блокировать переводы, имеющие признаки мошенничества, но несмотря на принятые меры, число жертв мошенников продолжает расти.

Россияне, которые не могут расплатиться с долгами после хищения средств, обращаются в Минэкономразвития. Об этом сообщил первый заместитель министра Илья Торосов. «Люди по разным причинам могут оказаться в сложной ситуации — это может быть, например, болезнь или высокотехнологичные схемы мошенников. Институт банкротства физлиц дает возможность вернуться к нормальной экономической жизни и начать с чистого листа», — отметил он.

Несколько лет назад в России был принят упрощенный механизм внесудебного банкротства, предназначенный для людей с небольшим количеством активов или их отсутствием. Его преимущество — бесплатность и возможность проведения через МФЦ.

По данным Торосова, за четыре года с момента запуска этого механизма было инициировано более 63 тысяч процедур внесудебного банкротства. Более половины из них уже завершены, в результате чего списано 14,7 млрд рублей долгов.

«За десять месяцев, с ноября 2023 года, когда заработали новые критерии внесудебного банкротства, этой процедурой воспользовались более 40 тысяч граждан. Из них более 20 тысяч — пенсионеры и почти 4 тысячи получателей пособий», — добавил первый замминистра.

Упрощенным механизмом могут воспользоваться граждане, чей долг составляет от 25 тысяч до 1 млн рублей без учета штрафов и пеней. Для этого хотя бы один из кредиторов должен подать иск в суд, получить исполнительный документ и передать его приставам, банку, работодателю или в Соцфонд РФ.

Для запуска процедуры банкротства необходимо, чтобы задолженность не могла быть взыскана по одной из трех причин:

1. Судебные приставы не обнаружили имущества, которое можно использовать для погашения долга (при этом у гражданина могут изъять только предметы первой необходимости и единственное жилье, если оно не находится в ипотеке). Важно, чтобы хотя бы одно исполнительное производство было завершено из-за отсутствия имущества и после этого ни один из кредиторов не инициировал новое.
2. В течение года деньги списывались по исполнительному документу у пенсионера или получателя пособия по рождению/воспитанию ребенка, но долг так и не был погашен, и другого имущества для взыскания у человека нет.
3. Процесс взыскания долга продолжается не менее семи лет.

У процедуры внесудебного банкротства есть свои нюансы, о которых следует помнить, сообщил доцент Финансового университета при правительстве РФ Петр Щербаченко.

«Помимо отрицательного влияния на кредитную историю, банкрот не сможет получить новые кредиты и займы в течение пяти лет, не сможет занимать руководящие должности в юридических лицах как минимум три года, ему будет запрещено регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя на пять лет, а также повторно подавать на банкротство. Кроме того, в течение десяти лет будет запрещено управлять кредитными и финансовыми организациями», — пояснил эксперт.

В остальном, по его мнению, это эффективный способ для тех, кто оказался в сложной жизненной ситуации, избавиться от долгов и вернуться к нормальной экономической жизни.

Источник информации